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中新网10月20日电 (金融频道 孟欣) 北京农商行7亿骗贷案审结历时两年终于审结，内控管理缺陷问题暴露了管理不当的严重后果。而央行近期发布的数据显示，9月份人民币贷款增加6232亿元，社会融资规模则较上月和上年同期明显扩大。
10月19日 经济参考报 内控管理缺陷暴露 北京农商行7亿骗贷案审结
历时两年，北京市农村商业银行(以下简称“北京农商行”)高达7亿元的骗贷案终于审结。10月10日，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案进行宣判，终审对原北京农商行8名高管，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长、副行长做出了判决。其中，判决田军有期徒刑20年，北京华鼎信用担保有限责任公司董事长胡毅无期徒刑，另外16名涉案者则被判处3年至17年不等的有期徒刑。
据悉，这8名北京农商行高管伙同胡毅及其员工，通过虚构二手房房贷手续、小企业贷款手续等，里应外合在银行内骗贷7.08亿元。
被骗贷7.08亿元 损失近一半
经法院查明，从2007年12月至2008年12月，华鼎担保公司董事长胡毅、李京晶共从农商行大郊亭支行、十八里店支行骗取贷款255笔，金额4.47亿余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名义，虚构公司需要流动资金等借口，采取互相担保的方式，于2008年9月至2009年2月间从十八里店支行骗取贷款45笔，计2.61亿余元。截至案发前，共造成经济损失3.6亿余元。
该案件浮出水面还要追溯到2008年9月，当时，交行个人金融部员工赵某准备贷款买车时，无意间从银行征信系统查到自己在北京农商行十八里店支行莫名出现一笔200万元的二手房贷款。巧合的是，同一时期，一名建行职工卫某准备贷款买房时，也发现自己也在北京农商行“被房贷”，随即报警。面对如此蹊跷的事，两人向北京农商行总行投诉无果后，便直接把此事捅到北京市银监局。
紧接着，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶为支取其中一家空壳公司的贷款，前往农商行营业部办理信贷卡，就在这时，细心的银行柜员发现，这家成立1年有余的贷款企业，公章竟然是新的，根本没有沾过印泥，银行详查发现贷款支取账户竟牵扯多笔小企业贷款，于是报警。
2009年3月底，北京农商行被骗贷4.6亿元的惊人案件就被曝出。当时，该行商务中心区支行行长田军等8位负责人涉嫌勾结骗贷，被司法机关调查，为贷款提供担保的北京华鼎信用担保有限责任公司法定代表人安冬及实际控制人胡毅也被司法机关调查并采取强制措施。
2010年6月，北京市银监局方面证实，原北京农村商业银行行长金维虹和副行长姜朝被停职，原商务中心区支行行长田军也被免去行政及党内职务。
2010年8月初，北京华鼎信用担保公司董事长胡毅和8名为骗贷的银行干部在市二中院一同受审。据悉，当时此案共18名被告人，其中北京农村商业银行C BD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行长、副行长等人被控共收受贿赂近千万元。预计庭审将持续5天。案发后，被骗领的7.08亿元仅追回了一半。
银行高管内外勾结 空壳公司反复骗贷
按照办理此案的一名检察官所言“当时农商行正在扩展业务，做二手房贷款起步比较晚，而胡毅在那一时期就顺理成章地成为了北京农商行的第一个大客户。”
作为该案件主要骗贷人胡毅，最早曾经营一家小房地产公司，没有成功，此后通过在银行工作的同学和朋友的关系，针对银行管理漏洞，开始向银行骗贷，有消息爆料称胡毅的第一桶金就是靠骗贷得来的。
2002年，胡毅与朋友成立了北京九鼎泰和信用担保有限责任公司。公开资料显示，该公司先后设立了拍卖行、房地产经纪、投资公司等机构，从事担保、拍卖、投资、不良资产处置、证券等多个领域的业务经营。2007年2月，这家拍卖担保公司彻底“改头换面”，更名为华鼎担保。
由于胡毅开展个人房贷的信用担保业务，2007年前后，胡毅和北京农商行的一位高管搭上了关系，并由此结识了北京农商行C B D支行行长田军、行长助理刘利华、授信审批部经理闫雪松、副经理张嘉。恰巧，北京农商行此时开始“试水”房贷业务，正在寻找合作伙伴，双方一拍即合。
此后，胡毅不惜重金拉拢北京农商行商务中心区支行行长田军。基于此，田军作为商务中心区支行行长则大力支持和安排胡毅在管辖内的两家支行办理按揭业务。据悉，商务中心区支行是北京农商行一级支行，下辖大郊亭支行和十八里店支行等4个支行。田军安排胡毅在大郊亭支行办理按揭业务时，将其介绍给了大郊亭支行行长孙建华、副行长李欢。按照田军的说法，将业务交给大郊亭支行的原因是，该行信贷额度完成得不好。
“银行按揭有严格的业务流程，其中的面签环节要求放贷员必须与房屋买卖双方见面，查实之后才可放贷。但田军等人以督促下级银行开展房贷业务为名，催促大郊亭支行尽快向胡毅放贷，因此，华鼎公司按揭业务走进了绿色通道———免面签。”知情人士透露。
在田军等人指点下，胡毅等购买40余家无真实经营背景的公司营业执照、公章等手续。做了40笔左右房贷后，胡毅嫌大郊亭支行手续繁琐，就转向另一个支行———十八里店支行。在十八里店支行，行长朱立国、副行长史振勇也对胡毅大开绿灯，甚至还派银行员工上门提供“房贷服务”，数亿虚假贷款的发放畅行无阻。而胡毅等人以这些空壳公司，在十八里店支行骗取小企业贷款45笔，共计2.61亿余元。
按照北京农商行这几名高管的如意算盘，准备以小企业贷款的资金填补假按揭的窟窿，并预谋在小企业贷款1年之后，以小企业破产和清理不良资产等方式，使数亿元欠贷无疾而终。但因案件曝光，没有得逞。据法院统计，包括田军在内，胡毅总共向北京农商行工作人员行贿960余万元。
