就在几个月前，卢女士美好的生活仍是闺蜜口中讲不厌的谈资。然而今年8月丈夫意外死亡，让卢女士的生活蒙上了巨大的阴影。如今，37岁的她该如何渡过养家供房的重重难关呢?
收入不低 开支很多
卢女士在一家外企任人力资源总监，月薪税后有2.8万元，同时还有年末奖金6万元左右，现有80万元存款。丈夫在世时，卢女士并不需要担心家中花销是否充足，甚至可以大手大脚地将自己的薪水花个精光。“我一直知道家里的开销大，但这几个月才知道原来有这么大。”
卢女士告诉记者，丈夫生前的收入足以应付家中一切开销，比如房贷、养车费用、儿子的教育费以及老人的赡养费用。然而现在，卢女士必须重新分配自己的开销，一套房子、4位老人以及花销越来越大的儿子，家庭的重担几乎压得卢女士喘不过气来。
“柔肩担道义。”这句话也许可以用来形容卢女士今后要继续走下去的漫长人生路。四位老人，一个9岁的孩子，全家的重担都将落在她一个人的身上。
调整结构 追求平衡
光大银行西安分行理财规划师郝韵认为，从卢女士自己的介绍来看，她在工作上已经达到一个较高的阶层，今后的发展只会比较稳定而不会突飞猛进，靠她的工资性收入“开源”的可能性较小。为此，卢女士必须从“节流”上想办法。 在房贷调整弹性较差的情况下，建议卢女士从其他生活类开支上动脑筋。月度性开支方面，子女教育、养车、基本生活开销、孝敬老人等费用基本没什么弹性。
郝韵建议卢女士不妨减少外出就餐和购物的次数，一方面可以省钱，另一方面也可以给儿子更多的家庭时光。年度性开支方面，年末购物这一项上，建议卢女士最好不要再按照以前的标准来制订采购计划，不妨将标准降低到5万元以内。如此一来，卢女士和儿子一年完全可以节省6万元。
调整配置 实现盈余
郝韵建议，卢女士持有的80万元存款，除了拿出5万元左右作为家庭应急基金外，不妨拆分为三部分：10万元以货币市场基金形式持有，保证资金流动性；50万元不妨投资两只左右的分级债基金的稳健部分，每年获取较稳健的收益；15万元可以购买一定的中短期银行理财产品，以便抓取一定的市场投资机会。在资金总体安全稳健的前提下，让家庭资产为卢女士取得一定的投资收益。
此外，目前孩子还在小学阶段，等到高中以后，大学甚至留学费用、教育费将是一笔不小的数额。卢女士不妨从现在开始为儿子做一份基金定投计划，从每月结余中拿出一两千元，投资一两支基金，聚沙成塔，为孩子的教育金提早做好长期积累。
另外有一点特别需要提醒的是，为了应对潜在可能遭遇的各类风险，建议卢女士为自己安排好一定的保障，解除老人和孩子的后顾之忧。卢女士目前最需要的是一定额度的意外险、定期寿险和重大疾病类保障，这些险种都是纯保障型产品，费率低廉，一年几千元即可。今后，随着卢女士收入提高或家庭财产性收入增加，经济压力减少，可用于保险保障的预算增加后，还可以为自己购入一些收入保障保险、年金保险等。 记者 许可 实习生 白海英
