银监会最新统计显示，截至今年6月末，银行业用于小微企业的贷款余额13.5万亿元，同比增长18.5％，比各项贷款平均增速高2.6个百分点。
针对小微企业融资难、融资贵，商业银行努力创新探索“小微金融”，在经济增速下行背景下改进小微企业金融服务，同时拓展自身新的业务增长点。
“专业银行”助力小微企业贷款
记者在浙江、福建等地采访时看到，民生银行围绕不同的产业集群设立专业支行，成立石材银行、茶叶银行、海洋渔业银行等，以专业银行模式探索“小微金融”。
今年6月，民生银行石材产业金融事业部和海洋渔业、茶业金融中心相继成立。就海洋渔业而言，除了设立海洋渔业金融中心，民生银行青岛、宁波、大连、福州、泉州等地分行成立了海洋渔业金融部，并设立一批海洋渔业特色支行，形成总、分、支三级海洋渔业金融服务体系。截至6月末，民生银行海洋渔业小微企业客户数约800户，其中授信客户占比达92%，贷款余额约10亿元。
民生银行宁波分行行长孙红英告诉记者，宁波分行已成立“海洋渔业特色支行”象山支行，以及像山、奉化桐照和栖凤3个海洋渔业合作社，提供专业化金融服务，同时配备专项授信额度，首期30亿元资金用于支持当地海洋渔业企业发展。
民生银行福州分行行长苏素华说，民生银行专业化运作有明晰的行业定位，譬如福州分行针对海洋渔业，泉州分行针对石材行业，厦门分行针对茶叶行业，分行之下根据当地产业集群特点设立支行级的专业化银行，为企业提供专业化服务。
民生银行董事长董文标表示，民生银行计划用2-3年时间在全国设立100-150家专业支行，做专业、全面的小微金融服务商。
业内专家认为，银行利用产业集群的信息、成本、原材料和市场的集中优势，提升对小微企业贷款风险防范能力，探索服务小微企业金融创新，不仅可起到助推小微企业发展，银行自身也通过业务模式创新拓展业务并获利。
创新金融产品推动服务升级
据浙江银监局统计，为减少企业“短贷长用”并依靠民间融资临时周转向银行“还旧借新”的问题，目前浙江辖内已有21家银行创新推出了40多款还款方式创新产品，降低小微企业融资负担。
今年以来，工行北京分行持续加大对小微企业及个体工商户的支持力度，先后推出“优贷通”“科技通”“个人助业贷款”等多款以小微企业为主的贷款产品。截至6月末，工行北京分行小微企业贷款余额近130亿元，客户数1500户。
与此同时，一些银行积极创新融资申请渠道。交通银行推出的网络贷款申请渠道——小企业e贷在线，可让小微企业通过网络在任何时间、地点向银行提交自己的贷款需求。交行有关部门负责人表示，交行还将陆续推出小微企业网络自主提款、还款服务，为小微企业打造全流程网络金融服务。
广发银行在开展“好融通”业务基础上，创新推出“快融通”，作为专门服务小微企业客群的主要产品方案。房产、土地、动产、融资性担保公司担保均可作为授信担保方式，一般3个工作日即可完成审批。
加快创新步伐 提高银行识别风险能力
央行最新数据显示，今年上半年小微企业贷款增速持续回升，但贷款余额仅占全部企业贷款的28.2%。这显示小微企业从信贷所得份额依然较少，融资成本依然较高。
专家认为，银行应继续在小微企业金融服务定价机制、信用贷款方式和还款方式方面加强创新，监管部门则应强化小微企业金融服务差异化监管，鼓励和支持银行大胆创新。
中国社科院金融研究所专家刘煜辉认为，各家银行推出的金融创新举措对小企业发展有重要作用。“银行在小企业潜在风险较大的情况下，更要努力创造条件支持其发展，国家也应鼓励银行主动尝试各种金融创新。”
中国社科院金融研究所副所长王松奇表示，小微企业贷款是今年银行创新的重点，但创新仍处初级阶段。未来银行应制定清晰的定位、实施差异化战略、建立符合自身要求的创新机制，同时根据客户需求不断创新产品。
“各家银行从机构、产品、渠道等方面创新服务中小企业的手段，有利于缓解中小企业的资金压力和银行的放贷压力，更有利于经济的增长和经济结构的优化调整。”中央财经大学教授郭田勇说，针对小企业实际情况，银行应不断加大产品创新力度，改善有效甄别风险的能力。（记者 刘诗平 苏雪燕）
