打造个人专属的财富管理之道
投资者“零距离”体验专业资产配置服务
日前，《2013年中国城市居民财富管理与资产配置现状调查报告》发布暨招商银行第六届理财教育公益行活动启动。
相较6年前，现在国人理财意识较强，“你不理财，财不理你”的理念深入人心，国人都在积极主动地进行投资理财。调查后发现，国人的理财行为呈现出不同族群特点，各类族群都面临各自不同问题，他们亟须更进一步的理财教育。诚如招商银行总行零售综合管理部总经理彭家文所言，“全民理财教育是个漫长渐进的过程”。 郑州晚报记者 倪子 通讯员 屈庆昌/文 郑州晚报记者 慎重/图
合理资产配置是实现理财目标的关键
2013年12月4日，招商银行发布《2013年中国城市居民财富管理与资产配置现状调查报告》，这是招商银行与《钱经》杂志共同调查1010名投资者，经过分析调研后得出的研究结果。
从个人理财以及资产配置状态综合考量，报告中按照国人的理财行为将其划分为以下五大典型族群：只求安全，绝不敢越“雷池”一步的“安安族”；懒得学也没空学理财所以人云亦云的“盲从族”；相信自己够专业，所有的理财行为绝不假手他人的“DIY族”；投入精力理财，相信专业的“规划族”；笃信“富贵险中求，理财机会总是给有准备的人”的“好高族”。
事实上这五大理财族群中，投资者都具有积极主动的理财意识，理财目标也非常明确，但是在如何实现理财目标的过程中却不顺畅。报告显示，其实多数人尚未意识到合理的资产配置是实现理财目标的关键。
“三步走+投决会”打造专属计划
本次“理财教育公益行”的目的是让广大投资者了解和学习资产配置的专业知识，教给他们在财富管理中，如何通过专业人士的帮助，降低对单一产品的依赖，通过资产配置不受市场时机的左右，也不被个股起伏所影响，提升投资组合的收益稳定性。
在招商银行的资产配置体系中，招商银行理财师通过“三步走”体系深入了解客户需求及制定配置策路。首先确定客户现金需求，其次确保客户保险开支，最后帮助客户做投资安排，在无限种可能的投资组合中筛选出“最优的投资组合”。
在招商银行理财师背后，是由招商银行的核心智囊团组成的专业投资决策委员会（简称“投决会”），通过研究金融市场趋势变动，定期提供市场观点，提供中长期的投资策略以及大类资产配置策略，来为全行的财富管理业务确定投资方向，为他们提供最优投资组合给出市场依据。
通过招商银行理财师的“三步走”和“投决会”，招商银行无论是台前还是幕后，围绕客户打造专属资产配置。而本届理财教育公益行中特设的“资产配置服务体验”活动，更是给了广大投资者一次零距离体验招行专业资产配置服务的机会，打造个人专属的财富管理之道。
全面提升投资者财富健康教育
招商银行在发布《2013年中国城市居民财富管理与资产配置现状调查报告》的同时启动第六届理财教育公益行，活动中将为投资者全面介绍资产配置的相关内容，投资者急切渴望的资产配置知识，都将在这里找到答案。
在接下来的几个月，招商银行将在全国60多座城市举办3000场理财教育讲座，围绕子女教育、退休养老、女性理财等主题开展活动，以现场理财讲座、资产配置服务体验活动等丰富多彩的互动形式，让广大投资者了解和学习资产配置，掌握组合投资方式，向财富目标更进一步。同时，招行还将开展微信及微博客户互动活动，通过更为简单、轻松的形式向投资者传递正确的投资理念。
作为一家有责任感的银行，招商银行在财富管理领域积累了丰富的经验，也和国内的投资者建立了共生共荣、共同成长的关系。“在目前的市场情况下，我们在强调自身风险管理的同时，特别关注对投资者的风险教育。”这是招商银行总行零售综合管理部总经理彭家文的真切言语，“我们的愿望是，真正做到面向广大群众，普及金融教育，倡导正确的投资理念，提升大众风险防范意识，保护投资者合法权益，为促进我国金融市场稳定健康发展贡献一份力量。”
