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刘澄:互联网金融能否颠覆传统银行

2013-05-27 17:39:00 来源: 中国广播网 
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  据经济之声《天下公司》报道,从已经公布的2012年上市银行年报看,银行依旧保持着良好的盈利能力,盈利超过上市公司的一半以上。但是,在风光无限的银行背后,悄悄迎来了新的竞争对手,这就是互联网金融。

  当互联网与金融业结合时,就催生了互联网金融。现在,几乎所有的金融机构都借助信息技术手段进行业务的重组,都在互联网上开展业务,但是,我们今天评论的互联网金融,是专指在网上开展金融支付和借贷业务的,有别于传统银行的新型金融机构。像阿里金融、人人贷都是典型的互联网金融企业。

  互联网金融的出现是基于解决网上电子商务交易而诞生的,像支付宝最初就是为了解决淘宝的支付问题,但一旦具备支付资质,进一步开展全面的金融业务就是水到渠成的事情了。

  互联网金融之所以呈现出旺盛的生命力,关键在于互联网金融有两个传统金融不具备的突出优势。一是成本优势,互联网金融主要在互联网的虚拟空间上开展业务,无论是寻找客户,还是完成支付均在网上进行,省去了传统银行的庞大营业网点费用;二是信息优势,互联网金融借助掌握的海量客户数据,能精准地发现和接触客户,增强了与客户的粘性,并借助大数据的处理技术,以较低的成本,快速准确地掌握了客户的行为特征,包括客户的消费行为和信用等级,这对于互联网金融开展小微金融极为便利。

  基于上述优势,互联网金融一经诞生,就显示出蓬勃的生命力,迅速赢得了时尚年轻客户的青睐,改变了传统银行的竞争格局,分流了很多传统银行客户,成为银行不得不面对的竞争对手。像阿里金融的迅猛发展,就已经让不少银行惊出一身汗。

  尽管互联网金融与银行相比,规模还是比较小的,只是从庞大的银行业务中分到一杯羹,暂时还难以撼动银行在金融业的统治地位。但是,从发展未来看,互联网已经颠覆了很多行业了,下一个颠覆的就是金融业。互联网金融不仅是银行的强劲对手,还很可能扮演着银行终结者的角色。连比尔·盖茨也断言,商业银行将成为21世纪灭绝的恐龙。

  难道在互联网金融大潮面临,银行就会这样不堪一击,被轻易替代吗?且慢过早给出结论。在互联网时代,由于信息技术的进步,导致交易更为便捷,社会的确不再需要那样多的金融机构了,金融界的竞争将更为残酷,只有一部分金融机构能够存活下来,并且,银行还会正面遭遇互联网金融的竞争。互联网金融是银行以往未曾经历过的最为强大的对手,银行稍有不慎,就有可能被颠覆。但是,互联网金融机构也不要高兴太早。银行的发展历史表明,银行有强大的生命力,尽管多次面临着来自业务创新和技术创新的挑战,甚至有时都被逼到生死攸关的地步,但是,银行总能凭借出色的创新能力化险为夷,使自己变得更为强大、更为无所不在,无所不能。

  面对来势凶猛的互联网金融,银行也不是无动于衷,只不过动作有些迟疑。银行界的有识之士也早已看到了互联网金融的发展趋势,积极谋划业务向互联网转型。互联网对于银行而言,不是敌人,而是很好的工具,应加快与互联网的融合速度,深入研究互联网时代的商业规律和商业模式,通过流程、业务、产品和服务的创新来掌握网络交易的主导权。

  银行的未来取决于现在银行家的眼光和战略规划,但愿这一次银行能够在互联网大潮中主动变革,积极转型,尽早掌握竞争的主动权。(北京科技大学经济管理学院博士生导师刘澄)

[作者:吕思言  编辑:]

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