银行和中介机构对农民贷款非常谨慎
“一般情况的话，我们确实不愿意贷款给农民，原因很复杂。毕竟农业是靠天吃饭，而且我们对农民的还贷能力有怀疑。”一位不愿透露姓名的农业银行经理说。
“农业生产的自然风险、市场风险都太大了。”中国人民银行武汉分行一位负责人深表同感，“举例来说，去年大旱让很多地区粮食、鱼虾大量减产，不少农民没赚到钱，根本还不上贷款。还有湖北天门的花菜、秭归的脐橙严重滞销，农行、信用社贷出钱去肯定又要打水漂。所以很多金融机构对待农民的贷款申请都会非常谨慎。”
据了解，我国农业保险发展长期低迷，风险保障水平很低，农民在遭遇自然灾害后，大都自负亏损，除了国家补贴外，往往没有其他的收入。
吉林农业大学的农村金融博士李景波表示，即便风调雨顺，贷款给农民也多少有点“划不来”。“农业投资周期比较长，资金周转比较慢，而且农业资本使用率比较低，比如耕耘机、收割机、脱粒机等设备，专用性比较强，单位成本却很高。由于涉农金融机构针对农民发放的大部分都是信用贷款，一旦出现市场风险，很难有第二还款来源。”李景波说。
湖北老河口市李楼镇春雨苗木果品专业合作社的理事长唐少东认为，农民贷款季节性比较强，而且贷款周期通常为一年，规律性的贷款规模加上潜在的风险，使得银行更愿意把钱贷给收益高、稳定的客户，而不是农民。因此银行提高了门槛、拉长了办理时间、尽量把手续设计得极其繁琐，让农民知难而退。
“农民贷款一般数额偏小，担保、登记过户的成本却是固定的，所以很多担保、中介机构都不愿意参与涉农贷款业务。”武汉大学农村金融研究者李斌说。
相对于城市工商业而言，农村地区是信用缺失的重灾区。农村个人信用档案尚不健全，记录系统尚不完善，部分农户、涉农企业缺乏诚信意识，仍然存在故意逃债的现象。一些银行、信用社因为害怕产生不良贷款，尽量拒绝农民、专业合作社的贷款申请。
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