农业保险促进农村信贷发展仍需满足一定条件
为进一步厘清农业保险促进农村信贷发展的前提和基础，我们以岳阳辖区六个县(市)为样本，分别选取2007年至2010的农户信贷发放总额、农业保险保费总额、有贷农户中购买保险的农户所占的比重、县域内的国内生产总值四个指标构建面板模型，通过对面板数据的实证分析，我们可以发现如下事实：
首先，有贷农户中购买保险的农户所占的比重对扩大农村信贷规模、解决信贷配给具有显著的效果。也就是说，随着农户购买农业保险的比例不断提高，农村信贷市场上的贷款规模也会相应扩大，信贷配给问题得到逐步缓解。
其次，提高各地经济发展水平是解决农村信贷配给问题的重要因素。为了分辨出经济因素的作用，我们引入了县域内的国内生产总值变量，结果发现该变量对农村信贷规模的影响非常显著。更具体地，从模型中可知，县域内的国内生产总值每增加1亿元，农村信贷规模就提高500万元。这表明，为了有效扩大农村信贷规模，缓解信贷配给问题，大力促进当地经济发展可能是一个更为基础性的解决办法。应该说，经济发展水平的提高也会相应地扩大农户的保险需求，因此在模型中县域国内生产总值在某种程度上也衡量了保险广度对扩大农村信贷规模、解决信贷配给的间接作用。
第三，假若农业保险缺位，经济发展水平低下，农村信贷配给问题将异常突出。截距项反映了各地区自发性的农村信贷市场规模，从各县市的截距水平可以看出，如果不考虑县域内的国内生产总值与保险广度的作用，自发性的农村信贷市场规模将严重不足，为负数。这跟人们的直觉是一致的，如果当地不存在经济，同时也没有保险，农村信贷市场上是不会有供给的。从截距项还可以看出，虽然保险广度和国内生产总值的作用大小相同，但岳阳地区各县市自发性的农村信贷市场水平各异，其中平江县水平最高，汨罗市最低。
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