银行房贷利率上新台阶 提前还贷还需“三思”

　　“尊敬的客户，您的住房贷款由2012年1月1日起年利率调整为7.05%，您的月还款金额已经发生变化。请您按时足额还款，以免影响个人征信记录。”从1月1日开始，不少“房贷族”陆续收到了银行发来的类似提示短信，这意味着，“房贷族”要开始为去年3次加息“埋单”。

　　去年，银行的贷款利率经过3次上调后，5年期以上的贷款基准利率已经从去年年初的6.40%增加至7.05%，住房公积金贷款利率也从去年年初的 4.3%增加至4.9%，加息的累计效应在今年1月1日起集中体现。

　　一思：月还款额增加多少

　　大多数购房者选择的是商业贷款。

　　去年央行上调商贷利率的时间分别为2月8日、4月5日和7月6日。因此，根据放贷合同签订的时间不同，购房者由于加息而增加的月还款额也不同。比如，5年期以上的贷款，合同日期在2011年2月9日之前的，基准利率将从6.40%上涨到7.05%，上涨0.65个百分点；2月9日至4月5日办理的，上升0.45个百分点；4月6日至7月6日办理的，上涨0.25个百分点；2011年7月7日以后申请房贷的购房者，还款额不变。

　　以20年期30万元额度的房贷为例，用等额本息还款方式进行计算，假设客户是在去年2月9日以前签订合同，利率调整前的月供为2219.09元，调整后的月供为2334.91元，增加了115.82元。

　　办理公积金贷款同样也面临利率调整。目前，1年至5年期个人住房公积金贷款利率为4.45%，6年至30年期贷款利率为4.9%。以去年2月9日以前发放的个人住房公积金贷款为例，如贷款30万元、贷款期限20年，采用等额本息法还款的月还款额增加137.53元，采用等额本金法还款的月还款额增加207.29元。

　　二思：富余资金有何用处

　　记者在采访中发现，多数“房贷族”表现比较“淡定”，并没有提前还贷的计划，而银行除了接待例行的客户外，也没有接待到比平时更多的“扎堆”还贷者。

　　还贷压力加大之时恰好也是年终奖发放之时，记者在中国工商银行北京陶然亭支行遇到前来办理提前还贷业务的市民王先生。“昨天下午刚发了5万元年终奖，虽然钱还没捂热，但想着加息以后，还款额每月要提高一些，干脆来办理提前还款，还一点算一点。”王先生告诉记者。

　　记者在附近几家银行走访后发现，近一周时间内，的确有部分市民选择到银行办理提前还款业务。但是，各银行的大堂经理纷纷表示，在利率提高以后，并没有出现提前还款“扎堆”的现象，很多市民会根据自身经济状况来决定是否提前还贷。

【 作者：孟欣  编辑： 】