商场帮忙套现
自2003年银行开始发放信用卡，社会上便就涌现了各类信用卡套现机构。国家为保持金融秩序的正常运行，严查非法套现活动。公安机关近期接连破获信用卡套现案件，但此类案件多是自己注册空壳公司，申请POS机，制造虚假交易来完成套现。除此之外隐匿于大商场的套现活动也较为火热，由于成交数额大，集中的商户数量多，为监管带来了较大的难度。
记者依然在百度上输入“信用卡套现”的词条，多条信息瞬间展现在眼前。记者与多人通过QQ联系总结到，较具代表性的北京中关村竟成了信用卡套现的重灾区。通过电话联系来与对方约定在中关村鼎好电子商场的三层，了解到对方是商场里的商户，整个程序是由他来开具销售票据，比如是电脑或者与套现金额相匹配的产品，然后直接到刷卡处刷卡，在刷卡结束后，再把提前准备好的现金付给套现人，而商户收取手续费的标准是套现在1万元以内是400元，更高的则以万元为单位翻倍向上累加。该商户向记者介绍，整个商场里兼营套现生意的人很多，只要现金充足每月通过套现带来的收入会在3000元左右。
除此之外，目前套现市场中仍然存在规模较大的套现行为，这一类多为贷款公司。记者在网络上找到一家以信用卡融资为名的贷款公司，通过电话咨询了解到，这类公司会帮助公司办理额度较大的信用卡，信用卡办好后通过POS机刷卡,然后再把资金返还给企业，此类行为是在公司融资需求大的情况下促发的信用卡套现。
行内的专业人士向记者介绍：“信用卡套现都是因为持卡人有紧急需要，同时对于融资的需求企业而言，到银行贷款很不容易，高利贷利息又过高，而用信用卡套现，短期内再偿还，非常符合小微公司的融资需求，即使有一些利息，这些公司也能承受。同时还指出，如果民间融资渠道仍不畅通，解决不好社会资金的正常流动的问题，小微企业或者个人急需资金又无法融资，还会产生从事套现的人，也会产生其他的形式钻金融的空子。”
监管滞后
从银行到持卡人市场上的种种乱象已引起了相关部门的高度重视，究其根源皆归于监管的缺失所致。
“基数大了，相关风险自然会大起来。这毋庸置疑。但最主要的原因还是监管没有跟上来。”一家股份制银行信用卡中心老总就表示，一方面是对银行发卡管理不严，另一方面在受理市场的建设上也存在准入过低问题。现在的小门小店越来越多，随便一个个体经营户都可以申请个POS机，这势必让刷卡环节的风险成倍增加，比如盗刷、克隆卡、POS机非法套现等“毒瘤”都是根植于此。对商户申请POS机审核宽松，打击非法套现存在难点，譬如你今天打掉他这个店，他明天照样可以再去换个申请人、换个地方装POS机，一样继续非法套现等等。“他认为，应提高对商户刷卡准入，譬如要求其必须开立的是法人账户而非个体经营账户，有正规的财务制度、营业场所、收银台等，都能更好杜绝上述风险。”
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇教授表示，尽管信用卡在中国有了长足发展，但我国持卡率还比较低。随着国家消费政策不断调整到位，信用卡的市场空间将非常大，所以规模仍然要上。但他强调，在上规模的同时，必须也要精耕细作。郭田勇建议各银行一方面要扩大总量，另一方面要对客户进行认真地甄别和筛选，不能再采取漫天撒网的发展方式。 见习记者郑旺
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