首先，因地制宜，找准定位。由于海外机构所处环境不同，在发展模式上不能简单照搬他人经验。一些机构成立时间较短，当地居民的人民币接受程度有限，出于站稳市场和做大规模的考虑，适宜从投资银行、贸易融资等批发业务入手。另一些海外收购或成立时间较长的子公司和分支机构，已经具备较为广泛的分销渠道和客户基础，且当地居民对人民币接受程度较高，以零售业务作为重点也不失为一种明智的战略选择。
其次，统筹资金，提高效率。境外各地区之间人民币资金供求不平衡一直是制约离岸人民币业务发展的重要问题。目前香港的人民币资金可用于人民币贷款、购买人民币点心债、人民币点心债基金和人民币境外合格机构投资者基金(RQFII)以及人民币黄金ETF。但是与6000亿元的人民币存款规模相比，可投资的人民币产品仍然有限，给银行拓展海外人民币业务带来了一定压力。与此同时，一些东南亚国家的人民币需求旺盛。中资银行应打通同业融资渠道，统筹运用境外人民币资金，进一步提高资金使用效率和收益水平。反过来，这也有利于扩大人民币的使用范围，推动人民币国际化进程，从而为银行发展人民币业务提供更加广阔的空间，形成良性循环。
第三，内外联动，产品创新。依托国内网点和客户优势，根据与所在国经贸往来的特点，在客户细分的基础上进行产品创新，增加产品专业技术含量，深度挖掘客户价值，提升其综合贡献度。
第四，平衡发展，控制风险。把握风险和收益的平衡是发展离岸人民币业务的关键之一。应正确处理长期利益与短期利益的关系，做到发展速度与风险管理的协调统一。在风险控制方面，实施全面风险管理，严格执行信用审查制度，关注客户及交易对手的经营情况变化，与境内共享相关市场及客户信息；密切监控头寸水平，定期进行压力测试，设定应急预案和备用资金来源，避免过度依赖市场融资；优化操作规程，建立健全规章制度，加强员工培训考核，强化系统控制功能。在发展方面，要积极把握时机，有效提升客户和业务数量，尽快产出规模效益，在海外市场占据一席之地。
(作者：林颖 关小虎 林颖所在单位为中国人民大学财政金融学院，关小虎所在单位为财政部财政科学研究所博士后流动站)
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