银联人士介绍,从受理市场欺诈风险状况来看,套现产业化趋势明显,手法特点出现变化。
在辽宁沈阳曲某等人涉嫌非法套现案中,曲某积极发展“下线”,将POS机租赁给“下线”从事非法套现活动,每台机器每刷一笔套现业务收取30元“手续费”或按套现金额的0.6%提成。该案涉案金额之巨、涉及人员之众、涉及POS机之多,为辽宁省近年来查获的同类案件之最。
警银合作巩固成果
张涛将银行卡犯罪的特点概括为:点多线长、聚沙成塔、境内外相连。
“点多线长”指的是,犯罪分子作案经常“打一枪换一个地方”。张涛说,曾有犯罪嫌疑人从广西一直辗转至内蒙古的案例,这就导致办案民警为侦办案件,经常长途奔袭。
“聚沙成塔”则指犯罪分子在刑罚起刑点之下作案,积少成多,这也让警方颇感棘手。
如今,犯罪分子跨境作案渐趋平常,“境内外相连”成为银行卡犯罪的重要特点。如利用伪卡盗刷的风险趋势由“境外侧录,境外盗刷案例居多”向“境内侧录,境内盗刷”发展,形式则由“集中在ATM端侧录”向“网上招募侧录、盗刷佣工”发展。
“全国公安经侦部门办理的所有案件中,银行卡犯罪案件约占比五分之一,比例相当惊人。”张涛指出,银行卡犯罪正向着产业化发展,并且形成了庞大的犯罪群体。
中国银联风险总监兼风险部总经理彭桂林说,在银行卡犯罪链条中,持卡人和发卡银行都是受害人。中国银联已联合各主要商业银行成立了行业自律组织,制订实施了系列风险管理规则,实行“规则约束”,并提高了准入门槛。同时,银联还开发了系列风险管理与服务支持系统,进行“技术监测”；联合境内外警方、成员机构建立了分布广泛的风险联系人网络和应急处理机制,为公安民警提供平台,帮助协查。
目前国内银行卡风险有外部欺诈的因素,也有内部管理和业务发展过程存在薄弱环节的因素。因此减少漏洞的“源头控制”非常必要。
一个想法在张涛脑中逐渐成形——在中国银联风险管理委员会中建立案件防控工作机制,并下设银行卡案件防控工作专业委员会,实现警银合作长效机制,通过机构将机制实质性固化。
“打击预防银行卡犯罪的治本之策是多部门共同参与的综合工作,警银长效合作机制能否奏效还不能确定,但至少能对目前打击的成果起到巩固作用。”张涛说。本报记者李恩树
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