2013年起，以余额宝为代表的互联网理财产品大受追捧，一时间风光无限，但今年以来开始渐显颓势。数据显示，二季度天弘余额宝净值规模为6133.8亿元，比一季度末萎缩近千亿。
在中国，互联网理财因余额宝而家喻户晓，以余额宝为代表的“宝宝”类货币基金产品，为投资人提供通用性的理财需求，可以称得上是互联网理财1.0版本。而随之而来的2.0时代，则更加讲求定制化、服务性和高收益。
收益率连续下跌 余额宝规模缩水千亿
2013年6月13日，余额宝上线。上线后的半年内，收益率不断攀升。2014年1月2日，余额宝收益率达到历史最高点6.763%。逼近7%的收益率吸引了大批草根投资者，余额宝在一年时间内发展成为中国规模最大的货币基金。
但是，余额宝上线时收益不断走高，是因为当时正值市场流动性紧张。随着市场流动性的缓解，余额宝7日年化收益去年开始下跌，2014年5月11日首次跌破5%，2015年6月16日首次跌破4%——跌至3.98%。
7月19日，余额宝七日年化收益率为3.4440%，而互联网系“宝宝”类产品平均七日年化收益率在3.90%左右，与当初动辄6%以上的收益率相去甚远。“宝粉”们大多为草根投资者，对收益的敏感性强，收益率不断下跌自然会损失大批用户。
数据显示，截至到6月30日，余额宝规模为6133.81亿元，较一季度末规模萎缩了977.43亿元，降幅达到13.74%。
互联网理财2.0时代 “定制化”为核心特点
那么，流失的“宝粉”们都去了哪?有业内人士分析，余额宝规模的下降，与前段时间股市的疯涨不无关系。另外，P2P等互联网理财新形态也为广大投资者提供了新选择。
新华基金电子商务负责人王革认为，以余额宝为代表的互联网金融1.0时代，为投资人提供通用性的理财需求，基金收益率相对较低，但流动性好，便捷性强。而互联网金融2.0时代讲求的是定制化服务，要满足某个群体的需求，而且收益远高于1.0时代的货币基金。
换言之，互联网金融2.0时代的核心需求是：垂直细分的用户群、注重服务性与体验性、高流动性兼顾高收益。
以北京起源财富网络科技有限公司推出的“早点儿”理财为例，这是国内首个专为大学生打造的理财平台，专注大学校园这片细分市场。同时，通过微信公众号理财的操作模式，学生用户可以随时掌握自己收入情况，极大地提高了体验性和服务性。
该平台推出两种理财模式：“月理财”1元起投，目的是解决大学生投资起点限制，预期年化收益率8.8%;“季理财”100起投，投资周期可调，满足大学生资金流动性需求，预期年化收益率11-12%，这也是一个比较可观的数字。
可以看到，该平台满足了其目标用户——大学生群体的各方面需求，是“定制化”平台的一个典型范例。另外，针对白领群体、女性群体等细分领域的互联网理财平台也在不断涌现，量身定做、量体裁衣成为互联网理财2.0时代的核心特点。
