无论是买房贷款，还是办理信用卡，个人征信记录是否有“污点”至关重要，也许你一不注意，还款迟了，就被记录在案了。昨天起，居民个人想要了解自己的征信记录，可以直接上网查询了。据悉，央行在今年3月开始试点个人通过上网查询本人征信记录，最初仅面向江苏、四川、重庆。从昨天开始，扩大试点范围到北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6省市。试点期间，凡持有9省市身份证的个人，均可上网查询本人征信记录。而浙江居民还得等等，目前要查自己的信用，还需要去当地人民银行。
个人信用报告
网上查查很方便
据记者了解，9个省市将首批试点启用，也就是说，凡身份证号码前两位为32、 51、 50、 11、 37、 21、43、45、44的个人，均可上网查询本人信用报告。我省目前还没列入试点，省内居民要查自己的征信记录还得要到当地人民银行查询，需带上本人的身份证原件，一年可免费两次查询。
据悉，个人信用报告记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息。只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。
“个人信用报告越来越受到重视，在有些地方，考公务员、提干、求职等都需要提供个人信用记录。如信用有污点，就会带来麻烦。”人民银行杭州中心支行相关人士介绍，目前我国的个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。
有无不良记录
银行应主动告知
白领程小姐这几天一直担心自己有没有不良信用记录。上个月，某银行信用卡部电话告知，根据她的刷卡记录，可以把她的信用卡从普通卡升级为金卡，透支额度从3万元提高10万元，程小姐欣然答应。启用新卡，老卡会自动注销。上月底，银行寄来新卡时，程小姐旅游在外，因为要本人签字收单，新卡没有及时收到。
新卡没收到，老卡却不能在网上还款了。后来程小姐又去外地出差，不巧的是月底又是还款日，她还有一笔美元透支消费没还清。等回到杭州时，已是10月初，程小姐立马跑到银行购汇还贷，但已比约定还款日迟了几天。“不晓得会不会造成不良信用记录？”国庆上班后，她一直很忐忑，“银行至今也不发短信，这笔钱是及时还款了，还是造成逾期会有不良记录？”
采访中，不少市民也建议银行能及时提醒。“很多时候我们逾期还款都是无意的，银行应该事先告知。”市民王先生说，谁也不愿意个人征信中产生不良记录。在不知情的情况下产生的不良记录，市民应该有知情权，“就像交通违规，交警部门会及时把相关信息告诉我们，个人有不良信用，银行也应该及时告知信息，好让我们及时纠正，不至于被动被卡。”
现在，多数银行衡量个人有无不良信用，有两个量化指标：是否有连续3次以上大额逾期还款记录，或者有6次累计逾期不还记录。“个人逾期不还如果不是恶意，银行也会通融。比如由于疏忽忘了还零头，去国外一段时间没及时归还等等，银行一般也不会记录在案。”人民银行杭州中心支行相关人士介绍。
