我省2300多万人拥有“经济身份证”
银行人士解读新版个人信用报告
作为“经济身份证”的个人信用报告作用日益突出。截至今年9月末，个人征信系统累计收录我省自然人2318余万人，我省日均个人信用报告查询量也增至2.97万次。已上线的新版个人信用报告把逾期记录期限缩短至5年，对有过逾期行为并且已还清款项的个人而言无疑是个难得的信用重建机会。那么5年有效期如何界定？逾期记录信息的起计时点从什么时候开始？昨日人行福州中心支行相关人员对新版个人信用报告进行了解读。
新版信用报告新在哪里？
我省新版个人信用报告已上线运行三个多月。记者看到，新版信用报告内容主要包括：报告头、信贷记录、公共记录、查询记录和报告说明。其中，报告头展示个人姓名、证件类型、证件号码和婚姻状态；信贷记录展示其在银行的信用卡和个人贷款的信用状况；公共记录展示其最近5年内的欠税记录等负面公共记录；查询记录展示该信用报告最近2年内被查询的情况；报告说明是人民银行征信中心对该信用报告内容、个人权益等说明。
与旧版个人信用报告相比，新版个人信用报告一是对逾期记录保存年限定为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算，5年后将不再展示该条逾期记录，而旧版个人信用报告展示的是个人名下所有的逾期记录(包括5年前的逾期记录)。二是新版个人信用报告将不再展示2009年10月以前的已更正逾期行为的记录。三是新版个人信用报告在内容上做了精简，如不再展示工作单位、居住地址，仅保留身份证号码、婚姻状况等个人基本信息；信贷信息不再用表格展示而改用文字叙述，更简明扼要和容易解读。
5年有效期如何界定？
逾期记录有效期5年如何界定？举例来说，如果客户2010年1月8日(假定每月8日为还款日)应还款1000元，但这位客户直到当年3月15日才到银行还款1000元，则其信用报告上就会展示1月份逾期状态为1，2月份逾期状态为2，3月份逾期状态为3，从4月份起其还款状态才恢复正常。那么对于2010年1月份的逾期记录一直要保留到2015年1月份为止，对于2010年2月份的逾期记录一直要保留到2015年2月份，以此类推。
值得注意的是，逾期记录5年的有效期并不意味着逾期记录5年后会自动消失。如果客户一直没有去银行还款，则新版信用报告会如实记录未还款信息，每个月状态都将是逾期状态，只有当客户把该贷款还清后还款状态才恢复正常，那么其逾期记录就是从还清之日起继续保留5年时间。另外，目前5年的保存期限是根据条例的征求意见稿来定的，如果正式条例出台对期限作了修改，新版个人信用报告也会进行相应调整。
逾期记录信息何时起计？
为了能让更多人有机会重新建立良好的信用记录，人民银行征信中心在推出新版信用报告时，规定了新版信用报告的逾期记录展示的起始计时点，就是2009年10月1日以前的已更正逾期行为的记录将不再展示。如客户在2009年6月份有逾期行为，但在2009年9月份已把欠款还清，这样新版信用报告就不会展示这笔不良记录。相反客户拖到2009年10月份才归还欠款，则新版信用报告会体现这笔记录。这意味着客户在2009年10月份后有欠款未归还的，新版个人信用报告均会体现该不良记录。-本报首席记者 杨剑峰
