“以卡代折”趋势蔓延
据银率网分析，从各地情况看，“以卡代折”的趋势正在蔓延。近年来，电子银行业务迅速发展，中国银联2011年9月的数据显示，我国银行卡累计发卡量已达27亿张，持卡人超过7亿。银行卡的使用已渗透至各个层面。从使用存折的群体来看，目前经常使用存折的用户以中老年人、农村人口居多，绝大多数的年轻人已经没有存折。
对于普通客户而言，办卡和办折的费用差别在哪呢？银率网指出，银行卡无疑要比存折的保有成本高。以开户为例，去年3月14日，银监会发文明令取消34项收费里，就包括对存折开立户收费，而银行卡的办理则存在一个工本费的问题。另外，根据《经济参考报》记者采访的情况，不论是存折用户和卡用户，若日均资产达不到银行的要求，都需要缴纳小额账户管理费。
对于银行，办卡和办折的差别又在哪？银率网指出，首先以卡代折可以为银行节约大量的人力成本。目前，绝大部分存折业务必须在银行柜台人工办理，而银行卡则可以通过A T M机、网上银行、手机银行等途径办理业务，使银行将业务成本降到最低。其次，目前银行主推的很多中间业务，比如开通网银、购买理财产品等方面，是必须挂钩银行卡的，而存折基本 只 能 办 理 存 取 款 、 转 账 汇 款 之 类 的 基 础 业务，可供银行发挥的空间不大，自然可收费的地方也就不多。
全面“卡”化遭质疑
“我还是觉得存折方便。”今年55岁的赵女士对《经济参考报》记者说。她表示，和银行卡相比，存折上所有的交易明细一目了然，特别清楚，打印出来看着心里踏实。而且，存折也不需要像银行卡那样被收取年费。
银率网认为，虽然银行卡确实要比存折有各种便利，但这并不是银行取消存折的理由，毕竟存折有存折的好处，不仅不收取任何费用，还可以让人直接看到自己账户内资金的变动。而无论是存折还是银行卡，消费者才是最后的使用者，众多年龄偏大、对使用银行卡和电子商务等较为陌生的中老年客户在这次的存折与银行卡大战中面临着“被接受”，对他们来说，银行卡的功能再多他们也不会用，而增加的成本，诸如工本费、年费等则是实实在在存在的。
另外，根据国务院发布的《储蓄管理条例》明确规定，储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循存款自愿原则。存折和银行卡都是一种存款凭证，银行客户有自由选择权。倘若银行只允许用户办卡，则明显剥夺了用户的权利。
中国人民大学财政金融学院赵锡军教授表示，从短期来看，银行卡的普及会提高银行的回报率，但在市场经济的前提下，银行也要考虑到收费的合理性、自身承担的社会责任和银行之间的竞争，不合理的收费必将使银行的储户向竞争对手转移。
“百姓的需求是多方面的，银行作为与百姓生活有着千丝万缕联系的服务行业，不应该只图自己便利，而忽略客户的利益和需求。尊重消费者，懂得将选择权放到消费者手中才是未来银行需要关注的问题。”银率网表示。
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