南京10人利用POS机监管漏洞在一年内套现1.8亿元

　　12月22日，本报独家报道了南京法院系统首次就防范信用卡恶意透支向银行业发出司法建议书。昨天记者从市中院了解到，针对POS机非法套现犯罪案件激增，法院再发司法建议书，建议银行业加强对POS机商户的监管力度。

　　一台POS机一年套现1.5亿元

　　本月初，下关法院对一起POS机非法套现案进行一审宣判。郑丽（化名）等10名涉案人员在短短一年多的时间里，以虚构交易的方式通过POS机疯狂套现1.8亿人民币。2009年9月10日开始，郑丽用朋友的身份证，在启东、南通等地办理了几部以经营五金店为名的POS终端机，随后便拉着几个亲戚在我市新街口地段，开始了长达一年多的套现经营活动：帮信用卡持卡人套现、“养卡”，即帮信用卡持卡人还款。每套现一次，郑丽等人就收取持卡人0.8%-1%不等的手续费，扣除掉银行每笔25 元的手续费，平均每笔交易他们都能赚到50 元以上的手续费。比如，客户甲去找郑丽刷1万元，最终到手的钱是9900元，扣掉100元手续费，这100元手续费中，银行会扣25元，郑丽能赚到75元。2010年年初，由于业务需要，郑丽的亲戚相继加入，并相继申领了三四部POS终端机。

　　2010年4月7日，其中一台POS机每周交易的过高金额引起了银行工作人员注意，随后该台POS机被强制撤户。随后，郑丽的弟弟又申领了新的POS机。10人从事非法套现业务直至2010年8月案发，涉案金额已达1.8亿元，共非法获利90万元。下关法院一审判决中，10名被告人因非法经营罪，分别被判以缓刑或有期徒刑并处以罚金，其中，最高的被判处9年有期徒刑，罚金50万元。据主审法官介绍，这个案件是近年来我市涉案金额最大的一个案件。

　　潜在危害：

　　卡奴依赖刷卡套现,银行资金安全面临威胁

　　刷卡套现的顾客都是些什么人？据办案人员介绍，大部分是长期透支信用卡无力偿还的人，这些人自己无法还款，就找刷卡套现公司把额度内的金额刷出来，然后用这笔钱偿还卡债，并付给刷卡公司一定的手续费，这种方法被他们称之为“养卡”。

　　看起来，持卡人好像不吃亏，但实际上，频繁去套现公司刷卡风险非常大，因为这种“养卡”方式很容易让持卡人陷入恶性循环的怪圈，使之背负的债越来越多。而根据法律规定，在银行规定期限内无法还款，据统计，POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增。这既扰乱国家金融秩序，对金融安全带来巨大风险，也容易滋生地下金融活动，影响社会稳定。

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【 作者：实习生 严兰 本报记者 陈珊珊  编辑： 赵静 】