男子持信用卡透支1.5万元 3年利滚利14倍被索陪20万

　 　●(天之权律师事务所郑州分所律师张少春)：银行有垄断行业的特权

　　我国刑法及司法解释也明确界定了“信用卡诈骗罪”的范畴，但类似极端案件还是第一次出现。我想说三点：

　　第一，并非所有透支行为均涉嫌犯罪。根据《刑法》第196条规定，只有持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，才叫做“恶意透支”，才构成信用卡诈骗罪。

　　如果属于不知情或客观不能，则不能认定为该罪，比如你的家庭住址或工作单位变换了，联系方式也换了，再加上银行自身没有及时催缴，也有可能出现这种情况。

　　第二，银行收取“滞纳金”于法无据。从法律角度来讲，只有行政机关才有权在特定情况下征收滞纳金。对于平等主体间的银行和持卡人，就算透支不还，也只是借贷关系，银行无权收取滞纳金。至于办卡时双方所签协议，纯属霸王合同之格式条款，应当认定为无效。

　　第三，发卡银行对申办信用卡的审核不严，催收不力，大街上又随处可见免费办信用卡且送礼物的银行工作人员，这些都是银行自身问题。

　　综合而言，我认为持卡人才是弱势群体，而银行在运用自己是 “垄断行业”的特殊权利，居然将3年前的1.5万元欠款复利计算到20多万元，这实在是比黄世仁还恶霸，这种“利滚利”的计算方法，凸显了垄断行业的无良和持卡人的弱势。

  （编辑：刘丽雅）

（ 作者： 首席记者 夏友胜 编辑： ）