85后谨慎选择"房奴"生活 按揭买房要量力而为

　　85后买房的几种常见情况

　　85后的父辈一代大多都有很好的储蓄习惯，攒到孩子20多岁，很多家庭拿出10多万元绰绰有余。其实这本该就够了，10多万元作为首付款，可以购置一套售价五六十万的房子，而这现在也只能在武汉中心城区买个小户型了，还很有可能是个“大期房”(也就是那种两年后入住的房子)。向银行借40万元，办理20年的按揭，按2010年最优惠的利率计算，月供也要两千多元。

　　1、担心将来买不起没毕业就成房奴

　　今年3月份，已经开始实习的大四生小张在武昌区按揭购买了一套小户型，他表示：“现在房价涨得太快，再不买怕将来更买不起了。”读研二的小林去年按揭了一套86平方米的房子，他的观点是：“作为男孩子，买房是迟早的事，何况父母也希望我在武汉能有个落脚点。从2007年到现在，武汉房价又涨了很多，现在房价似乎仍处于上行通道，早买房早升值。”

　　去年毕业的小李目前平均月收入为2500元，面对按揭买房是否存在压力的问题，他这样认为：“因为有了工作经验，将来会换一份薪水更高的工作，如果购买一套小户型，按揭30万元左右，月供1800元以内，估计以后应该能承受得起，何况租房也要付房租，不如用这钱付月供了。”

　　2、盲目陷入“置业保值”的怪圈

　　赵林，85后男孩，毕业后在汉工作，他的“置业保值”理论如下：武汉的自住需求，尤其是刚性需求所占比重很大，只是被投资、投机需求催升的高房价挤压了。武汉被定义为中部重要城市，未来发展前景非常好，房价也必然随着城市化进程的加快和整体人口质量的提高而上涨。2009年12月的中央经济工作会议中有一条再次把“农村城市化”提到了新的战略高度，最新的二套房认定政策也放松了对外地购房的限制，今后外地人来汉购房的势头肯定会越来越强。因此要不惜一切代价实现“置业保值”的梦想。

　　当前多数理财人群也都相信置业保值的说法。普遍认为，通胀+良好的收入预期+未来另一半的共同承担，很多年后，这2000多元的月供，就是小case了。但寄希望于明天仅仅是一种美好的向往。不管自己对明天的把控能力有多强，也不要把实实在在的债务建筑于虚拟之上。对于独自负担债务的单身来讲，按照月供两千多来计算，从决定购房的那一刻起，就必须保障自己月收入至少在4000元以上，否则保持生活质量会非常难。还要承认，储蓄是无法从剩下的1500元钱里省出来的，也就是说，买房以后已经没有能力去持有基金、股票和商业保险等其他理财工具，这对于一个年轻人来说，尤其是一个男孩，是极其不妥的。

　　比较理想的情况是：小两口有相对较高的固定收入，或者双方父母愿意支持，那样经济压力会分散很多。

　　3、过分迷信“房奴激励”的说法

　　涂斌越，85后男孩，初入职场，信奉“房奴激励”说，认为未来房价还会上涨，现在不买就没机会了，认为房奴生活还可以激励自己不断奋斗拼搏。很多年轻人也和他一样有着“房奴激励”的思想，其实这是无视房价的虚高与泡沫的幼稚心态，当下涉世未深的85后，缺乏靠谱的社会认知和价值观。

　　如果现在像多数85后同龄人一样，月收入只有两三千块钱，按照银监会的相关规定，其实是没有资格向银行贷款的。但不少人被房价预期吓得“不能自拔”，要在收入证明上作假，这个风险让笔者想到了美国的次贷危机。适度透支是可以的，合理的激励也是不错的，但必须想到一旦被按揭“绑架”了，可就不是一两天的事儿了。

　　片面乐观“收入增加”的预期

　　黄振，85后男孩，竟然有一套自己的“房产理论”：我国商品住宅市场化刚刚10年，人口红利很大，刚性需求全部满足还有很长的一段时间。短期内如果表现为刚性需求不足，其实是一种被观望情绪所掩盖的短暂性假象，因为经历了房价的几次涨跌，人们的投资观念已经越来越成熟。一旦房价下跌，被诱发的投资需求就会导致热钱、银行信贷的流入，而使房价出现报复性大反弹。房价要降真的很难，再加上自己未来几年的收入肯定会大幅上升，现在非常乐意做房奴。

　　对于未来“收入增加”持非常乐观预期的年轻人不在少数。其实如果没有储蓄，就意味着没有提前偿还债务的能力，这也就意味着必须为自己的债务付利息，而且当前还面临着加息的可能。收入固然是在增加，但同时支出也是在变的，包括花在房子上的利息，还有花在房子外的生活成本和不确定性支出等。这些因素都是成为房奴之前不得不考虑的。

　　一个月入4000元的买房者，用20年还40万元的债务是非常勉强的，实际收入并没有预想得那么理想。

　　85后置业量力而行

　　以上是85后群体在购房置业方面存在的通病，建议85后在按揭购房之前，除了看到上涨的房价外，更要综合考虑自己的各种支出、未来收入预期，以及对这种房奴生活的心理承受能力等多方面因素。另外，也可看看80后，学习他们是如何首次置业的。

　　要购置房产，首先要评估购房的必要性和可能性。必要性就是是不是必须要购房才能够在这个城市生存下来，并且获得工作和发展的机会，是否可以通过租房来暂时缓冲购房的压力。大多数年轻人都是因为结婚而开始买房，其实即使在西方发达国家，租房结婚也是很常见的，何况他们购房的压力比中国要小得多。可能性就是手头有多少资金，是否能够支付房子的首付，以及收入是否能够在保证生活开支的情况下支付每个月的按揭。如果通过认真思考，觉得购房既有必要又是可行的，那么再开始规划购房的问题。

　　买房前必须做一个必要的详细规划，具体内容包括选定房子所在的区域，需要的房子的大小和心中的价位，手头能够动用的资金以及能够通过别的途径筹措的资金。选定区域很重要，既然买房了，就要能给生活工作带来实际的效益，不能房子买在偏远的郊区，但是在城市中心上班，自己的房子空置却在城区租房生活。同时还要考虑交通问题，如果购房太偏远，每天花在坐车上的时间太多也是不合算的。选定了区域后，就要根据均价来确定房子的大小，不要追求大，根据经济实力确定，符合自己的需要即可，等条件好转再进行更换;购房的心理价位一定要坚持，不能随意加，否则会影响你整个购房计划。（责编：任中敏）