河南新密情侣信用卡疯狂套现5万元被批捕 曝内幕

　　恶意套现涉嫌信用卡诈骗

　　据了解，银行一般也会提供信用卡取现服务，但这只是针对刷卡消费而言，而且在银行取现，一般只能取出信用额度20%到50%的现金，还需要收取1%到3%的手续费，同时要按照万分之五计息，50天的利息就是2.5%；而套现只需1%到2%的手续费，且免息。

　　正是这样的“诱惑”，使得一些持卡人愿意用信用卡套现，也一度催生了信用卡套现“中介机构”，其暗藏的风险也越来越大。

　　对此，河南省新密市检察院办案检察官魏春霞表示，信用卡套现，实际是商户与持卡人一起以消费名义恶意从银行套取一定贷款的行为。但还有一种情况，如果自己在商场刷信用卡购买的东西出现质量问题后退货，商场不会把钱打到卡上，只能返还现金，这就属于善意套现。

　　魏春霞说，目前国家法律对信用卡套现方式没有明确的规定，如果持卡人找到愿意为他刷卡套现的商家，刷信用卡的最高透支额度，交给商家手续费后就可以换成现金，就可以免去银行利息，商家也能赚到手续费。到银行规定日期持卡人还款，保证了信用度，并不违反法律。但如果冒用他人身份证办理信用卡，或恶意消费、透支后拒不还款，则涉嫌信用卡诈骗罪。

　　信用卡套现为何如此疯狂

　　河南省新密市检察院检察官王品说，这是“市场的形成源于利益的驱使”。王品说，除了上述通过专门的信用卡套现外，一些易于操作的形式也逐渐正常化。比如朋友在用现金消费时，用自己的信用卡替朋友刷卡“套现”并及时还款。这样一来，持卡人不仅可以获得现金“支配权”，还能刷卡获得积分。与此类似的还有一些利用电子商务淘宝、拍拍等在线套现刷卡等。

　　“客户恶意透支将会给银行发展带来比较大的风险，也影响了正常的金融管理秩序。”中国银行陇海路支行陈再谦主任说。

　　另据了解，有个别银行为某些商户安装了特殊POS机，使其刷卡消费时走特殊渠道可以免交或者交纳特别低廉的手续费，更催生了信用卡套现的泛滥。　

　　信用卡套现害人害己

　　中国银行陇海路支行陈再谦主任说，虽然持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但终究是需要还款的。如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息以及可能产生的滞纳金。

　　陈再谦说，比如某持卡人通过信用卡套现获得5万元现金，那么他首先要支付给商户的手续费是50000×2%=1000元；如果不能按时还款或者还款不足，那么银行一般会执行全额罚息，且不能享受50天的免息期，假设晚还款30天，那么支付的利息是50000×（50+30）×0.05%=2000元。另外，有的银行会额外收取一笔滞纳金。如果多个周期内都无法完全偿清，那么每个周期内的利息和滞纳金都可能纳入到本金中，如此一来，持卡人很可能被深深套住，而且，可能对持卡人造成不良的信用记录，使其本人再向银行借贷时就相当困难。

　　银行发卡太随意

　　信用卡诈骗案件频发，主要是银行发卡太随意。郑州市上街区法院刑庭庭长朱艺枝说，一些银行为了追求经济利益，在信用卡办理方面存在审核不严、告知不清等漏洞。朱艺枝说，利用他人信息骗领信用卡进行诈骗的行为并不少见——有的犯罪分子采取骗取熟人信息的方式办理信用卡，更有甚者购买他人的基本资料进行信用卡诈骗。要想从根源上解决这个问题，一方面需要银监会进一步加强对商业银行的风险监管，一定程度上限制商业银行之间在信用卡市场的过度竞争。

　　郑州市中原区法官钟青也认为，银行对信用卡申请人资信审查不严，不仅给发卡银行造成损失，而且影响信用卡市场秩序。一些人甚至在不知情、未与银行工作人员见面的情况下，被单位和银行集体办理信用卡，这些银行对申请人提供的证件、证明没有予以核实便随意发卡。

　　银行对策 个人不得申领POS机

　　中国银行陇海路支行陈再谦主任表示，以前很多银行下面都有专门给银行代办信用卡的业务员，办一张卡有50元的提成。有些业务员为了提成根本不管办卡人是否有还款能力。现在，银行对信用卡申办加强管理，银行不得把信用卡发卡业务外包出去，信用卡申办将更加规范。

　　陈再谦说，申办信用卡除了提供身份证件外，还要有单位开的证明。如此严格就是为了防止不具备还款能力的人办理信用卡或是冒用他人名义办卡，从2009年10月开始，不再允许以个人名义申领POS机，也就是说只有对公账户才可以使用信用卡刷卡结算。公司申领POS机时要出具公司营业执照、工商部门开具的相关信息后才可申领。陈再谦也提醒市民，不要轻易将自己的身份证、驾照等交给陌生人，以免有人冒名办理信用卡，恶意消费、套现后不还款。

（ 作者： 见习记者 付倩 通讯员 张胜利 郭艺辉 梁锦 编辑： ）