中原网讯 李克强总理在政府工作报告中再一次强调要“大力实施乡村振兴战略”。全国政协委员、中原银行董事长、党委书记窦荣兴接受采访时认为，广袤的乡村大地，迫切需要金融活水的深度滋润。作为一家金融机构，有责任扩大“三农”领域金融服务范围，以提高农业经营规模和农业生产效率，助推乡村振兴。
金融“下乡” 让农民享受正规金融服务
河南是农业大省，据初步估算，全省金融总量的44%、金融增量的58%在县级以下单位，农民不仅仅有存取款的需要，更有理财的愿望。窦荣兴和团队经过调研，现在农民60%的收入来自于打工所得，40%来自于耕地收入，农民收入结构的变化，也催生了他们存贷款和理财的迫切需要，而现在的乡村金融服务还远远没有跟上。
窦荣兴说，中原银行一直在这一领域进行探索。提出金融“下乡”战略，就是要“深入乡村，打通农村金融服务的最后一公里”，让农民也享受到规范、优质的金融服务。
如今，互联网技术、移动通信技术、金融科技的高速发展，给中国金融业的发展带来了巨大的机遇。中原银行积极探索，目前已经找到了服务农村的商业可持续发展模式。借鉴共享经济的思想，通过建设“共享型”普惠支付服务点，创新扶贫模式，运用大数据风控，实现“渠道下沉、服务下沉、产品下沉”，打造农村金融生态系统。
建设“共享型”普惠支付服务点
“我们推动银行、互联网公司、农户三方共建村级惠农网点，解决了在农村的成本、技术、风控问题，搭建了县乡村‘三位一体’的惠农金融服务体系，使农民有尊严地享受到正规金融服务。”窦荣兴说。
目前，中原银行已覆盖了河南省90%以上的县域，建设了37家乡镇支行，1982个村级惠农服务点，农村和县域客户近300万户。
窦荣兴说，过去没有惠农服务点时，很多村内老年人要想领取养老金生活缴费，有些需要走3公里以上到乡镇银行网点办理。现在则可以直接在本村办理。未来三年，中原银行将实现省内县域支行全覆盖，覆盖1/10的乡和村，200家乡镇支行，5000个惠农网点，服务1000万农民。并且，中原银行还积极致力于实现业务线上化、网点轻量化、风控数字化，努力推进业务服务易触达、网点运营低成本和产品风控更精准，让普惠金融服务真正惠及“三农”。
金融帮扶 让扶贫产业有资金可用
在乡村的产业帮扶方面，中原银行也进行了积极探索。推出了租用农户屋顶的分布式光伏“幸福顶”贷款和配套的村级扶贫电站贷款。还把扶贫同扶志、扶智结合起来，通过创新模式、产业帮扶，助力打赢脱贫攻坚战，实现可持续稳固脱贫。截至2017年年底，中原银行涉农贷款余额496亿元，较年初新增70亿元。
在金融支持乡村振兴方面，作为金融豫军代表人物的窦荣兴认为，金融业还可以做得更多。他认为，建立健全服务乡村振兴战略的金融支持体系应该从六个方面着手。
一是设立农村基础设施及公用事业投资基金。通过该基金的高效运用，在保障和改善民生中着力强化农村基础设施和公共服务，引导社会资金大幅度增加农田水利建设、中小河流治理和小型水库除险加固，道路、供水、供电、污水处理、垃圾处理，教育、医疗、社会保障等方面的投入，为推进乡村振兴战略奠定物质基础。
二是重点加强贫困地区移动通信网络建设，推广数字化普惠金融服务。金融科技的创新有力支撑了供给侧结构性改革和民生改善，互联网技术与大数据风控技术更是为农村普惠金融搭建了快车道。例如，河南兰考就探索形成了“一平台四体系”的数字化普惠金融发展模式，基于“普惠金融一网通”平台开发建设了“普惠通”手机APP，为农户提供集支付、理财、信贷、生活缴费、惠农补贴、金融超市于一体的“一站式”服务，让当地老百姓真切感受到了普惠金融带来的实惠。实践证明，数字化普惠金融能够高效融入农村居民生活，实现可持续发展，极具推广价值。应继续加强偏远地区的移动通信网络建设，大力推广数字化普惠金融模式，使贫困地区百姓能够享受到及时、方便、有尊严、高质量的金融服务。
三是通过宏观审慎评估（MPA）体系进一步鼓励金融机构发展农村金融业务。
四是应积极鼓励、引导和支持县级以下网点的设立。通过开通绿色通道，鼓励金融机构积极进入乡镇、农村开展金融服务。
五是放宽支农以及扶贫再贷款实施银行范围和标准。为支持涉农、扶贫信贷投放，人民银行对金融机构开展了支农再贷款、扶贫再贷款业务，但当前再贷款发放范围仅限于农商行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构。随着利率市场化进一步深入，银行发展战略不断多元化，部分城市商业银行、股份制银行也通过创新多种金融服务模式支持涉农、扶贫等工作。为引导更多银行开展金融扶贫服务，应扩大支农及扶贫再贷款实施银行范围，按照金融机构支农及扶贫贷款的规模发放支农和扶贫再贷款，推动更多金融机构进入农村金融领域，满足乡村振兴多样化的金融需求。
六是降低或取消5万元的理财资金门槛。在农村居民家庭结余日益普遍的背景下，农村居民对收益相对较高且安全的投资产品的渴望愈发强烈，而发展农村理财是解决该问题的途径之一。应尽快降低或取消理财产品5万元的投资门槛，这有利于实现农村家庭财产保值增值，推动乡村振兴的全面实现，也有助于避免农村居民因缺少投资渠道而受非法集资诱惑。
郑州融媒体记者 李 娜 武建玲 覃岩峰 张倩 徐刚领 袁帅 石闯 肖雅文 殷海涛 文 宋晔 马健 图
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